在今年2月17日召开的民营企业座谈会上，习近平总书记强调，民营经济是国民经济的重要组成部分，支持民营经济发展是党中央的一贯方针，促进民营经济发展壮大是长久之策。引导更多民营企业走好高质量发展道路，离不开金融的有力支持。其中，金融租赁以设备资产为载体，具有融资、融物双重属性，与产业发展紧密融合，在促进民营企业设备更新换代、助推企业科技创新与我国产业转型升级等方面具有重要作用。江苏金融租赁股份有限公司（以下简称江苏金租）成立于1985年，是经国家金融监督管理总局批准从事融资租赁业务的非银行金融机构，是我国最早设立的金融租赁公司之一，也是目前唯一的A股主板上市的金租公司。近年来，江苏金租积极响应金融五篇大文章、大规模设备更新等政策导向，立足金融租赁市场定位和功能定位，专注服务中小微民营企业，为企业转型升级和高质量发展注入强劲动力。
坚守主业，打造“融物+零售”租赁特色
近日，在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”集体采访活动上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，我国民营企业占企业总数的92%以上，占小微企业的比重更高，支持小微企业就是支持民营企业。据中国中小企业协会数据显示，目前全国中小微企业数量已超过5300万家。早在2003年，江苏金租便选择服务中小微企业的设备融资需求作为战略发展方向，通过做强设备租赁、做专零售特色、做优渠道建设等，形成以“融物+零售”为特点的“小微租赁”模式，有效破解中小民营企业的融资难题。2022年，公司“小微租赁”模式获评国务院国资委品牌建设典型案例。
1. 明确功能定位，坚持战略定力
金融租赁是高度市场化的行业，为了实现差异化竞争，江苏金租聚焦“融物”特色，即银行等金融机构“不能做的”和“不想做的”业务。所谓“不能做的”，指对设备的专业服务能力，包括为客户提供设备选型、维护、回收、处置等一系列服务。而所谓“不想做的”，就是单笔融资金额小、项目数量多、风险相对高的中小微项目。在20多年的探索过程中，公司总结了“四个坚持”的苏租经验，即“坚持零售与融物特色、坚持厂商与区域双线并进、坚持多元市场培育与重点市场开发、坚持科技与业务深度融合”，并将“四个坚持”与公司战略深入融合、一以贯之，确立了建设国际领先的设备租赁服务商战略目标。
2. 做专融资融物，提升零售能力
金融租赁相比于其他信贷模式，具备融资门槛低、期限长、审批快、方案活等优势。一方面江苏金租通过“直接租赁”模式助力中小微企业引进先进设备，实现企业技术改造和装备升级，另一方面通过“售后回租”模式助力中小微企业盘活存量设备资产，补充流动资金。近年来，江苏金租锚定“零售+科技”双领先战略，以金融科技赋能零售水平提升，进一步练就“小金额、大批量”服务能力和管理能力，定制化满足中小微企业融资需求。
3. 渠道双线并进，增强服务竞争力
中小微企业地域分布广、所处行业多、设备需求类型广泛，公司以厂商租赁和区域直销方式触达客户，提高服务的便利性和精准度。一方面，公司紧密协作设备厂商，为厂商卖设备、企业买设备提供金融服务。厂商的设备卖到哪里，公司的租赁服务就跟进到哪里。目前公司已与全球范围内超5200家厂商、经销商形成紧密合作，涵盖众多世界500强和国内龙头企业。另一方面，公司深耕江苏省内制造业产业集群，先后设立苏州、南京、南通、无锡、常州等区域团队，采取“陌拜”“走街串巷”等方式，上门获取中小微企业融资融物需求。
精专行业，与实体经济共生共荣
长期以来，江苏金租积极融入国家重大战略和宏观政策支持的重点领域，坚持“选择一个行业、深耕一个行业、坚守一个行业”的理念，从胶印机、医疗器械市场起步，逐步拓展清洁能源、高端装备、交通运输、工程机械、农业机械、信息科技等10大板块100多个细分市场。公司深耕医疗器械、工业装备市场20多年，工程机械市场15年，农业机械、清洁能源、信息科技等市场超过10年，累计服务超30万家中小微企业（含个体户、农户等），覆盖全国范围内除港澳台以外的所有省市。
1. 服务专精特新，助力企业打破销售瓶颈
截至目前，江苏金租服务省级专精特新、“小巨人”企业超1700家，高新技术企业超4000家，有力赋能产业升级。例如，在工程机械领域，公司设立专精特新“小巨人”专项，重点支持企业技术攻坚、拓宽销售渠道。天津移山工程机械有限公司曾自主研制生产出中国第一台重型履带式推土机，2019年入选全国第一批专精特新“小巨人名单”。企业虽然拥有较强的技术实力，但缺乏一些利用金融手段拓展市场的“经验”，江苏金租通过调研移山产品面向的各类客户，深入了解推土机使用场景、用户工程结算特点以及用户对融资产品的差异化需求，制定了一份份特色化的租赁解决方案，为企业成功销售推土机设备超百台，利用金融创新为专精特新企业扩大市场。
2. 深耕清洁能源，服务首批光伏项目
江苏金租早在2012年进入清洁能源领域，布局光伏、风电、垃圾发电、储能、污水处理等细分领域，累计为80GW各类新能源电站提供融资租赁服务，投放金额超800亿元。其中，公司创新开发“EPC+融资租赁”模式，实现风险闭环，让中小微新能源企业在项目在建期即可获得融资，助力新能源电站“早并网、早收益”。广西民海能源集团300兆瓦“民钦光伏发电项目”于2019年获得国家首批光伏发电平价上网指标，总投资近12亿元，但当时民海还是一家资信较弱的中小微企业，难以获得有效的金融支持。江苏金租通过深入研究项目前期手续文件，走访当地国土部门、林业部门、省电网公司落实项目用地和电力消纳情况等，判断该项目风险可控，并为企业定制了匹配项目进度及用款需求的光伏设备租赁方案。该项目顺利建成后，获评中国电力优质工程奖、国家优质工程，民海集团也获评国家高新技术企业。
3. 聚焦智能制造，缓解科创企业急难愁盼
江苏是制造业大省，苏锡常等地区科创企业集聚，基于江苏金租区域团队的属地化下沉服务，公司能及时了解企业需求，提供精准支持。江苏天钧精密技术有限公司是一家新能源汽车零部件供应商，服务比亚迪、宁德时代等知名电池厂商，是目前国内为数不多可制造全套动力电池包系统结构件的供应商，2022年入选无锡市专精特新示范中小企业。为了加速“智造”转型，企业亟需购置一批搅拌焊及自动化产线设备，但因抵押物不足难以获得有效金融支持。江苏金租针对企业经营状况进行评估，通过售后回租为企业融资800万元。从“纸上”到“账上”，大额资金仅一周便及时“落袋”，解决企业燃眉之急。
科技赋能，服务民营企业质效提升
民营企业作为最具活力的科技创新主体，是新质生产力发展的重要参与者。近年来，在“零售+科技”双领先战略指引下，江苏金租聚焦科技金融，实施了从“支撑”到“融合”、再走向“引领”的三步走方针，将金融科技能力与租赁业务深度融合，通过自主研发的智能化工具和全流程线上化系统，提供高效、精准、安全的金融服务，切实解决融资难题，为民营企业增添科技含“金”量。
1. 智能展业工具，精准触达需求
针对中小微企业融资“短、频、急”的特点，公司打造“乐租”系列App和行业垂直展业平台，覆盖汽车金融、农业机械、清洁能源等10大板块，通过运用视频认证、图像识别、客户评级、自动决策、征信自动查询、电子签约、银企直连划扣、电子发票等100多项功能模块，实现身份验证、项目申报、合同签署、流程跟进、租金收取等线上化操作。其中，针对专精特新和科技型企业，公司定制开发行业垂直领域尽调评审系统，通过客户画像分析、语音质检等功能，将尽调周期进一步压缩，最快可以实现T+0资金投放，更加精准地为企业匹配金融供给。
2. 数据驱动决策，精密防控风险
江苏金租构建覆盖租前、租中、租后的全流程智能风控体系，自主研发乘用车反欺诈模型、客户评级A卡模型等20余项风控工具。通过知识图谱技术识别关联方担保、多头借贷等复杂风险网络，集中性风险预警准确率达92.3%。全流程风险监测体系实现业务分布热力图、租后风险规则命中分析、租后租赁物监测等五大模块，从租前准入到租后行为的全景监测，为业务稳健发展构筑起智能化防护屏障。
3. 打造专业平台，精细运营管理
江苏金租打造“智管万物”智能化租赁物管理平台，开发“车易查、船易行、光易测、工易感”四大模块，对光伏、工程机械、船舶、车辆、农机等17类设备实现全面监控和精细化管理。平台可通过卫星系统进行热力监控，侧面分析企业开工情况，为设备管理提供宏观数据支持；通过设备工控传感器，实时采集设备位置、用电、温度、震动等数据，确保设备高效、安全运行；通过系统自动分派工单，安排客户经理现场交付、回访、巡检等。目前，智管万物平台实时监控超过20万台设备，提供透明化监控、故障预警和风险预警。
未来，江苏金租将深入贯彻落实民营企业座谈会精神，把握新时代新形势下民营经济业务发展需求，积极服务金融五篇大文章、大规模设备更新等政策要求，以更实、更深、更精的金融租赁服务助力中小微民营企业健康发展、高质量发展。