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民盛租赁董事长王石山:以互联网生态为场景,借助大数据、区块链科技赋能,驱动普惠金融与中小微租赁

原创:全球租赁业竞争力论坛


2019年11月6日至8日,以“把握长期大势,破解租赁变局”为主题的2019(第六届)全球租赁业竞争力论坛峰会在天津成功举行。本届峰会由全球租赁业竞争力论坛主办,天津东疆保税港区管理委员会作为政府支持单位。

民盛租赁有限公司董事长、总经理王石山出席峰会“普惠金融与中小微租赁”平行论坛,并发表了题为“以互联网生态为场景,借助大数据、区块链科技赋能,驱动普惠金融与中小微租赁”的主旨演讲。

王石山认为,融资租赁公司应借助互联网生态场景化这样一个大环境,在优化金融服务领域的背景下,使金融服务人性化的同时分散金融风险,借助大数据、区块链科技赋能,拓展业务能力,从而促进普惠租赁业的发展。


民盛租赁有限公司董事长、总经理王石山

以下为嘉宾发言实录:

各位嘉宾、各位朋友,大家上午好!

今天,我们在这里,把普惠金融与中小微企业融资租赁作为本次全球租赁业竞争力论坛的一个板块来讨论,受到大家的关注,我觉得这体现了政府管理部门、监管机构、租赁业各界人士、银行等金融机构以及新闻媒体等方方面面对于真普惠、真租赁,切实解决中小微企业融资难、融资贵问题的迫切心情。希望通过我们今天的讨论,能够对租赁业借助科技金融手段,加大对中小微企业资金投放和消费升级起到积极的作用。


我所在的民盛租赁有限公司,属上市公司仁东控股,是一家汇集了支付、融资租赁、商业保理、供应链管理、互联网小贷等业务能力的、专业化从事科技金融服务的上市公司。在融资租赁业务板块下,我们以普惠金融、消费金融为主攻方向之一,以互联网生态为场景,借助大数据、区块链科技赋能,服务于中小微企业和提升消费升级,在租赁业务创新方面做出了探索和努力。下面,我就来跟大家分享一下。


普惠金融体系中的“普惠”,其基本含义是包容的、有效的、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。在世界各国,普遍存在着信贷资源更多地倾向于大企业和富人的问题,而为了让每个人都获得金融服务的机会,就需要对现有的金融体系进行包括制度创新、机构创新和产品创新在内的各项变革。我们知道,2018年3月,银监会下发了《关于推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》,强调要深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题。2018年10月,国务院金融稳定发展委员会进一步强调增强微观主体活力,聚焦解决中小微企业和民营企业融资难题。可以说,从国家政策方面,一直在关注和支持着普惠金融业务。从另一个方面讲,在传统业务模式下,对于中小微企业的信用评价维度不够立体、丰富,而金融产品的规模化和风险规避的发展需求显然与之矛盾。这是我们要创新的内生动力之一。

在当下,互联网生态的场景已经渗透在各个方面,互联网化带来的实体产业经营创新的需求,个人消费者的消费体验改善的需求,以及信息技术能力匹配的升级需求,激发了一个超活跃的中小微企业创新发展的大环境。

在这样的情况下,企业对于金融的需求也是越来越旺盛,这也是引起我们关注、思考和创新的很重要的方面。中小微以后的发展空间,还是非常大的。而融资租赁融资、融物的本质,和灵活的资金配置能力,与中小微的创新动力,能很好的匹配。应该说历史给我们租赁业在普惠领域去发展的一次很好的机会。

结合互联网场景,我们借助大数据和区块链技术进行了一些探索。

一、搭建互联网生态场景,挖掘融资租赁业务的新风口

从融场景到创设场景——优化金融服务领域


随着互联网技术的快速发展,租赁已经从金融搬运工的阶段,到了主动为服务对象进行金融输出、资产配置、财富管理,并且逐渐进入了场景化。过去我们更多地是把批发来的资金投入到项目中,做零售,今后除了传统的业务外,还可以进行一些资源的管理和资源配置。



在日常生活中的出行、住房、购物、餐饮、娱乐、生活、消费等各个消费场景,都已经被互联网金融服务悄然覆盖,而且越来越多的场景正在进行互联网化地接入,我们关注和融入到这些场景,结合场景看金融的本质,用最本源、普惠的心态,去推动互联网金融产品的展开。

从以金融产品为规则到以场景需求为规则——金融服务人性化

“风险厌恶”是金融行业的特性,在规避风险的目标管控下,金融产品一定会条框化,这也是很多中小微企业融资难、融资贵的痛点之一。中小微企业到银行及主流金融机构,准入条件难以达到,门坎难进。互联网生态化的业态,是自由的、发散的,很多特定的业务环境,根本不可能满足金融机构的要求。从这一点上讲,就需要我们做更多的研究和判断,通过必要的手段,化解非标环节风险,让金融服务更加人性化,更加贴近需求。

从扶持行业到扶持场景——分散金融风险

融资租赁公司在传统业务中通常以行业为战略布局方向,以期最终达到具备一定的资产处置能力,甚至经营能力来缓释风险。在互联网生态下,行业条块将越来越模糊,场景化特征越来越突出;互联网已经将行业细分到了极致,单个场景也可能融合了不同的行业条线。互联网以场景为王,具体场景下的头部企业已经得到了众多投资人的支持,也是租赁业务开展的良性土壤。


二、借助大数据、区块链科技赋能,拓展业务能力

随着互联网平台的快速发展,大数据、互联网这样的科技产品能在普惠的融资业务上发挥巨大的作用,大数据主要是帮助我们看过去,通过大数据去看目前承租人的过去是一个怎样的状况;通过区块链帮助我们看现在和未来。借助于大数据的分析模型,进行风险分析。大数据技术的运用对于租赁的普惠金融中的客户主体的资质评价、租赁物的评估值,以及完成租后管理技术等方面发挥作用,特别是对于客户既往在整个互联网生态下的信用背书的反馈,对金融公司化解风险有着很大的意义。

区块链技术最近比较火,但真正运用到租赁行业还是一个崭新的课题,区块链涉及方面比较多,密码学、互联网、编程等;从应用的视角来看,其核心是分布式共享账本和数据库,有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点,区块链按需共享促进产业发展,以此激发信任共识的机制,跨区域协作能力,让金融产品融入到更多的业务场景中。

因此,我们判断区块链技术会协助租赁物打破传统的业务模式、信息不对称的问题,通过上链记录现实,掌握动态,还原业务过程,降低争议解决成本。

互联网场景下的融资租赁业务控制要点

有场景就有投机,有技术就有漏洞。作为融资租赁企业,我们需要保持清醒,不能盲目跟风、一拥而上。要通过场景优势,合理利用技术手段,在保证金融环境安全稳定的前提下开展业务,保持租赁公司健康发展。

1.直租为王,严控资金用途,规避经营风险

在助力普惠金融,推动中小微企业发展的过程中,租赁需要提升专业化的水平和风控能力,做精做细。因为中小微企业财务管理不规范,财务报表缺乏可信度,看不到真实的经营情况和现金流,所以很难作出正确判断。因此以实物为载体的直租业务,可以更加充分地预估和锁定回款的现金流,规避风险。

2.内功前置,建立自身的信息化综合管理能力

致力于开创互联网场景化业务的租赁公司也需要向科技型企业转化,需要构筑自身的信息化业务平台,承接内外部数据,逐步形成内外结合的大数据分析能力,充分利用区块链技术,让科技金融技术成为撬动资金杠杆的桥梁。

3.技术跟进,协同推进建立行业规范,促进产业发展

无论是互联网生态,还是大数据、区块链技术的诞生,并不是为租赁行业专属打造的,而且,这些新技术也存在着适用性、安全性等一系列问题,我们在开展业务的过程中,要时刻关注技术的局限性,保持优化新技术在租赁中的应用,并与监管机构、专业的服务方的密切合作,研究制定行业规范,促进产业的发展。

我相信通过租赁行业和租赁人的创新、努力,通过科技金融手段和科技金融技术,一定会使我们的风控体系更加完善,会使我们对于中小微企业的投放更加便捷,从而促进普惠租赁业的发展。

我的发言就到这里,谢谢大家!

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